¿Estás en búsqueda de un seguro de vida para familia? Elegir el mejor entre los muchos tipos de seguros de vida para ti y tu familia puede ser una decisión compleja y más cuando pueden existir varios tipos en el mercado. Sin embargo, si cuentas con el mejor aliado, vas a escoger una opción acertada a tus necesidades.
A continuación queremos dejarte la siguiente guía para que puedas elegir el que más se adecue a tus necesidades y a las de tu familia.
Seguro de vida para créditos
¿Has pedido un crédito o estás pagando uno? Este tipo de seguros de vida para familia es ideal para aquellas personas que se encuentran en este momento pagando alguna obligación y que en el momento del que el titular del crédito tenga un accidente, fallezca o tenga algún percance, sea un apoyo económico para ti o para tu familia.
¿Cómo funciona? Aquí te explicamos brevemente dando como ejemplo uno de nuestros seguros ofrecidos.
Coberturas Principales:
- Seguro de Vida: en caso de fallecimiento del asegurado, la aseguradora pagará al beneficiario el saldo insoluto de la deuda. Si queda algún valor asegurado, se entregará a los beneficiarios del asegurado, beneficiando así a quienes han optado por un seguro de vida para familia.
- Incapacidad Total y Permanente: si el asegurado queda incapacitado debido a un accidente o enfermedad, la aseguradora pagará la deuda pendiente. La incapacidad se define como la pérdida permanente del 50% o más de la capacidad laboral, o pérdida funcional de miembros o sentidos importantes.
Cobertura Opcional:
- Auxilio de Exequias: por lo general en estos tipos de seguros, en caso de muerte, se le entregará a la familia un monto adicional para cubrir los gastos funerarios. Esto es un gran alivio cuando tienes un seguro de vida para familia.
- Fondo de Ahorro: se puede optar por pagar una prima adicional que constituya un fondo de ahorro, disponible en cualquier momento o como compensación al final del contrato.
Exclusiones:
Este tipo de seguros de vida no cubre eventos tales como:
- Guerra, insurrecciones o terrorismo.
- Enfermedades preexistentes no declaradas.
- Deportes riesgosos como parapentista, paracaidismo, y otros similares.
- Accidentes ocurridos antes de la contratación del seguro.
Vigencia y Renovación:
Por lo general, el seguro de vida para familia tiene vigencia anual y se renuevan automáticamente hasta que la deuda sea pagada. Puede ser cancelado antes de finalizar el plazo si se terminan las condiciones aseguradas o si el asegurado decide no renovarlo.
Condiciones Generales:
El contrato puede terminar si se cancela la deuda, no se pagan las primas, o se llega a la edad límite establecida (entre 72 y 99 años, dependiendo de la cobertura que elijas).
Amplía la información leyendo: Guía para Endosar un Seguro de Vida Deudor
Seguro de vida ordinario:
Este tipo de seguros de vida son los más tradicionales, incluso, los más conocidos dentro del mercado, ya que ofrecen un cubrimiento a la familia del asegurado al momento de su fallecimiento. Un seguro de vida para familia ordinario es una opción sólida para quienes buscan proteger a sus seres queridos a largo plazo.
En breve, conoce cómo funciona en detalle este tipo de seguros, dando como ejemplo uno de los tipos de seguros de vida que ofrecemos:
Descripción general:
Esta póliza ofrece un seguro de vida entera, es decir, cubre al asegurado durante toda su vida. Algunos seguros incluyen un componente de ahorro adicional.
Cobertura básica:
En este tipo de seguros de vida se activa el cubrimiento, cuando fallece el asegurado, luego los beneficiarios, ya sea su familia o dependientes económicos, recibirán el valor asegurado, el cual incluye el valor acumulado y el saldo disponible en los fondos de ahorro que hayan depositado.
Ahorro:
El asegurado puede elegir un porcentaje de su prima para destinarlo a un fondo de ahorro, con opción de retiro parcial o total.
Coberturas adicionales:
Algunos seguros de vida para familia cuentan con algunos tipos de coberturas adicionales como las siguientes:
- Exoneración de pago de primas por incapacidad total y permanente: Si el asegurado se incapacita de manera permanente y total antes de los 60 años, quedará exento de seguir pagando las primas de protección. Esta incapacidad debe ser certificada por entidades como una AFP o EPS, o por la Junta de Calificación de Invalidez.
- Amparo automático para neonatos: Si un recién nacido de una asegurada requiere tratamiento hospitalario por una condición congénita o adquirida, los gastos estarán cubiertos por la póliza durante los primeros 15 días de vida, según un límite de salarios mínimos vigentes.
Exclusiones generales:
En gran parte de estos tipos de seguro de vida para familia, cuando el asegurado se quita la vida dentro del primer año de vigencia de la póliza, no habrá indemnización, salvo los valores de rescate disponibles.
¿Cómo funcionan los valores de rescate y préstamos en un seguro de vida ordinario?
En algunos tipos de seguros de vida ordinarios se permiten este tipo de operaciones. A continuación te contamos de qué se tratan:
- Valores de rescate: el asegurado puede rescatar parcial o totalmente el saldo en su fondo de ahorro, o utilizar este saldo para el pago de las primas en caso de que no pueda cubrirlas directamente.
- Préstamos en efectivo: la póliza permite préstamos hasta el 80% del valor de rescate disponible, con un interés basado en el Índice de Precios al Consumidor (IPC) más un porcentaje adicional.
Procedimientos en caso de siniestro:
Para reclamar el beneficio, se requieren documentos específicos como el formulario de reclamación y, en caso de fallecimiento, para este tipo de seguros de vida, la familia o los dependientes deben tener en mano el registro civil de defunción.
De seguro querrás leer: 7 mitos sobre los seguros de vida que deben derrumbarse
Seguros de vida completos:
Existen otros tipos de seguros de vida mucho más completos que suelen ser una gran solución para aquellos que quieren proteger a sus familias en caso de accidentalidad o fallecimiento.
A continuación te explicaremos en detalle cómo funcionan tomando ejemplo uno de los que nosotros ofrecemos para ti:
Coberturas principales:
- Seguro de vida: en caso de fallecimiento del asegurado, la póliza pagará el valor asegurado a los beneficiarios.
- Exoneración de pago de primas por invalidez: si el asegurado queda inválido y pierde al menos el 50% de su capacidad laboral de forma permanente (menor de 61 años), se exonera el pago de primas. En este caso, los anexos del seguro se cancelarán y se devolverá el valor ahorrado con los rendimientos generados.
Coberturas opcionales:
- Devolución de primas: en algunos tipos pólizas de seguro de vida para familia, se comprometen a devolver el 30% de las primas de vida pagadas en los últimos tres años, siempre que el asegurado esté al día con los pagos.
- Fondo de ahorro: el asegurado puede constituir un fondo de ahorro con las primas adicionales pagadas. Este fondo puede retirarse en cualquier momento, y en caso de fallecimiento, será entregado a los beneficiarios.
- Indemnización mixta: en algunos tipos de seguros de vida, el asegurado puede optar por recibir la indemnización en un solo pago o en pagos periódicos, ajustados anualmente por la inflación.
Exclusiones:
Por lo general, este tipo de seguros de vida no cubrirán ciertos eventos, como:
- Suicidio
- Guerra, invasión, rebelión, o uso de armas nucleares, biológicas o químicas
Otras condiciones que debes conocer:
A veces la letra pequeña asusta o esconde detalles desconocidos, sin embargo, en algunos tipos de seguros de vida suele ser una herramienta para la familia o dependientes económicos. A continuación conoceremos algunas condiciones que debes tener en cuenta:
- Vigencia y renovación: la póliza tiene una vigencia anual y se renueva automáticamente. Al cumplir 80 años, el seguro se convertirá en un plan que cubre hasta los 99 años.
- Conversión del seguro: en algunos tipos de seguros de vida, el asegurado puede convertir su seguro a otro ofrecido por la misma póliza si se cumplen ciertos requisitos.
Edad promedio de ingreso y permanencia:
Si te encuentras interesado en este tipo de seguros, es importante que conozcas las edades de ingreso, así como la edad máxima de permanencia
- Edad mínima promedio de ingreso: 14 años
- Edad máxima promedio de ingreso: 70 años
- Edad máxima promedio de permanencia: 80 años
Proceso de reclamación:
En caso de siniestro, el asegurado o sus beneficiarios deben notificar a la aseguradora y presentar los documentos requeridos. Posteriormente, la aseguradora pagará la indemnización, ya sea al mes siguiente a la acreditación del siniestro o en el tiempo que determine la misma.
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