Autora: Daicy Echeverri.
Cada mañana, cuando miles de conductores giran la llave y el motor despierta, surge una pregunta silenciosa: ¿qué tan protegido estoy?, en Colombia, donde el tráfico parece una coreografía caótica y el azar se cruza en cada esquina, solo uno de cada diez vehículos tiene un seguro todo riesgo. El resto confía en la suerte, en el SOAT o en la promesa de que “a mí no me pasará nada”.
Y, sin embargo, las cifras cuentan otra historia. Según Fasecolda, los siniestros aumentan año tras año, al tiempo que los costos de reparación y repuestos se disparan hasta en un 68%, empujando a los colombianos a preguntarse si tener una póliza es un lujo o una necesidad urgente.
¿Qué protege un seguro todo riesgo?
Este tipo de seguro no solo cubre daños a terceros, como lo hace el SOAT, sino que también protege el propio vehículo. Cubre robos, choques, incendios, vandalismo, fenómenos naturales, y hasta imprevistos que parecen improbables hasta que ocurren.
Además, las nuevas pólizas ofrecen servicios complementarios, como: asistencia en carretera, grúas 24/7, vehículo de reemplazo y cobertura en países vecinos. Lo que alguna vez fue un servicio premium, hoy se ha convertido en una herramienta de tranquilidad y protección del patrimonio para el conductor moderno.
La paradoja: ¿por qué tan pocos lo poseen?
En un país donde el carro, es muchas veces símbolo de progreso y sacrificio familiar, resulta curioso que un porcentaje pequeño de personas, lo aseguren completamente. Las razones, sin embargo, son humanas:
- El costo: se prioriza la cuota del crédito o el mantenimiento antes que una póliza anual.
- La percepción: aún se piensa que el seguro todo riesgo es “para autos nuevos o de lujo”.
- La desinformación: no todos comprenden las diferencias entre el SOAT y un seguro integral, ni el impacto que puede tener perder un vehículo sin un respaldo completo.
Paradójicamente, las ciudades con más robos o choques en Colombia como Bogotá, Cali y Medellín, son también las que concentran la mayor cantidad de vehículos sin seguro todo riesgo. Una ironía y situación peligrosa.
¿Qué determina cuánto pagas?
El valor de la prima del seguro todo riesgo no es un número al azar. Está compuesto por variables que las aseguradoras conocen bien.
El valor, marca, modelo y año del vehículo son el punto de partida, los autos nuevos o de alta gama implican primas más altas, porque repararlos cuesta más. Luego viene el historial del conductor: si nunca has tenido accidentes, tu perfil inspira confianza; si posees reportes de choques o multas frecuentes, la cifra se eleva.
La zona donde circulas también pesa. Quien vive en una ciudad con altos índices de robo o siniestralidad paga más que quien maneja por vías tranquilas de provincia. Y, por supuesto, la cobertura y el deducible: entre más protección contrates y menor sea el valor que asumes en caso de siniestro, más cancelarás por adelantado.
Pero hay un factor nuevo: el clima. Con los cambios extremos y las lluvias cada vez más intensas, las aseguradoras están incorporando coberturas frente a inundaciones, granizadas y deslizamientos. En 2025 y 2026, esos fenómenos serán parte esencial en la ecuación.
En otras palabras, la prima es el retrato de tu vehículo y tu comportamiento, adicionalmente, tu entorno y hasta del cielo que se avecina.
Tendencias que están transformando el seguro todo riesgo
El mercado asegurador en Colombia está viviendo su propia revolución. Las aseguradoras más innovadoras ya usan inteligencia artificial y big data para personalizar pólizas según los hábitos de conducción. También surge la modalidad “paga por uso”, ideal para quienes manejan poco y buscan gastar solo por los kilómetros recorridos.
Otra tendencia, es la digitalización completa del proceso: cotizar, pagar y reclamar sin moverte del celular. Esta inmediatez, impensable hace una década, responde a un consumidor que exige agilidad y claridad.
¿Vale la pena contratar un seguro todo riesgo?
Depende menos del carro y más de ti. Si tu vehículo representa una inversión importante o lo usas a diario, poseer una póliza es casi un deber financiero. Pero si es un carro antiguo o su valor comercial ya es bajo, quizás no sea rentable pagar una prima alta.
La clave está en comparar opciones, revisar deducibles y entender qué cubre realmente el seguro. No siempre el más barato es la mejor opción y si requieres una asesoría personalizada para tomar la decisión más acertada en MejorSeguros.co, te la brindamos.
Si estás considerando dar ese paso, con nosotros puedes cotizar, comparar y encontrar el seguro todo riesgo que realmente se adapte a tu vida. Recuerda, que una cobertura limitada y una integral es la diferencia entre estar en el volante tranquilo o con ansiedad pensando en lo que puede pasar.
El seguro todo riesgo es, en esencia, un pacto con la paz. No evita los accidentes, pero amortigua sus consecuencias y brinda un respaldo en cualquier situación incidental. En un país donde la movilidad está llena de imprevistos, asegurar tu vehículo es una estrategia de protección patrimonial.
